Une fois que le budget est fixé, un projet de construction de maison nécessite un plan de financement. On peut passer par un prêt immobilier, par les prêts aidés (prêt à taux zéro, prêt action logement – ex-1 % logement, prêt d'épargne logement) ou par un prêt-relais si on doit vendre un son logement pour pouvoir construire.
Il existe également différentes aides financières pour construire sa maison qui permettent d'augmenter votre apport ou de financer une partie du projet, notamment les aménagements à but écologique.
Le prêt à taux zéro + ou PTZ+
Le prêt à taux zéro + ou prêt à taux zéro est une avance gratuite et sans intérêts à payer. C'est donc une solution très intéressante. Ses conditions ? Il est accordé en fonction des revenus, de la composition de la famille et de la zone géographique du projet. Le montant possible s'étend de 40 000 € à 138 000 €. Attention toutefois, ce prêt ne peut servir à la seule acquisition du terrain. Il doit concerner à la fois l'achat du terrain et la construction de la maison.
Depuis le 1er janvier 2018, les achats de biens immobiliers anciens situés en zones A et B1 ne donnent plus droit au bénéfice du PTZ.Le dispositif du PTZ a été prorogé jusqu'au 31 décembre 2023 par l'article 87 de la loi n° 2021-1900 du 30 décembre 2021 de finances pour 2022.
Bon à savoir : la loi n° 2018-1317 du 28 décembre 2018 de finances pour 2019 avait ouvert le PTZ à tout le territoire pour la location-accession. Ainsi, la condition de localisation ne s'applique pas pour les logements en contrat de location-accession.
À noter : vous pouvez accéder au classement des communes par zones géographiques dites A/A bis/B1/B2/C en consultant l’annexe 1 de l’arrêté du 1er août 2014, dernièrement modifié par un arrêté du 2 octobre 2023. Par ailleurs, un simulateur permet de savoir dans quelle zone se situe votre commune.
| Logement neuf | Logement ancien | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nombre de personnes | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | Zone B2 | Zone C |
| 1 | 60 000 € | 54 000 € | 22 000 € | 20 000 € | 44 000 € | 40 000 € |
| 2 | 84 000 € | 75 600 € | 30 800 € | 28 000 € | 61 600 € | 56 000 € |
| 3 | 102 000 € | 92 000 € | 37 400 € | 34 000 € | 74 800 € | 68 000 € |
| 4 | 120 000 € | 108 000 € | 44 000 € | 40 000 € | 88 000 € | 80 000 € |
| 5 et plus | 138 000 € | 124 400 € | 50 600 € | 46 000 € | 101 200 € | 92 000 € |
Le prêt action logement (ex-prêt 1 % logement)
Le prêt action logement concerne les employés des sociétés de plus de dix salariés, hors fonction publique. Le montant du prêt s'élève à maximum 40 000 € dans la limite de 40 % du coût total de l'opération, sauf pour les opérations de vente HLM où le montant est de 40 000 €, et les opérations d'agrandissement (prêt agrandissement) où le montant maximum est de 20 000 €.
Le prêt épargne logement (PEL et CEL)
Ce prêt s'obtient après une phase d'épargne minimum (4 ans pour le plan épargne logement, 18 mois pour le compte épargne logement), réalisée au moyen de versements mensuels. Le prêt doit être demandé dans l'année suivant la date de clôture du plan. Il peut financer la construction d'une maison, mais aussi l'achat d'un terrain, des travaux d'agrandissement ou d'amélioration.
Le montant d'un prêt issu d'un PEL est au maximum de 92 000 €. Suite à un CEL (compte épargne logement), le montant proposé sera seulement de 23 000 €, mais il est possible de cumuler un prêt en provenance d'un PEL et d'un CEL, sous réserve de ne pas dépasser la somme totale de 92 000 €.
À noter : le montant du prêt accordé dépend des versements réalisés lors de la période d'épargne.
Aides financières pour la construction
Exonération de taxe foncière
Une maison neuve est exonérée de taxe foncière pendant 2 ans suivant l'achèvement des travaux. Mais en plus de cela, si vous construisez une maison qui respecte les normes BBC ou RT 2012, vous pouvez être exonéré de taxe foncière pendant 5 ans, voire plus sur délibération de la commune, à un taux variant de 50 à 100 %.
Les aides financières locales
Les conseils généraux, conseils régionaux et collectivités locales peuvent vous accorder des aides ou des prêts pour la construction de votre habitation. Pour connaître les conditions d'accession et la hauteur de ces aides ou prêts, renseignez-vous auprès des organismes concernés.
À consulter : www.ademe.fr (Agence de l'environnement et de la maîtrise de l'énergie), www.anil.org (Agence nationale pour l'information sur le logement), www.anah.fr (Agence nationale de l'habitat).
Bon à savoir : l'Anah propose un service en ligne permettant d'effectuer une demande et de vérifier son éligibilité aux différentes aides proposées : Mon projet Anah.
Nous pouvons si vous le souhaitez, vous mettre en relation avec un ou plusieurs professionnels de la construction de maison. Ils pourront vous proposer un devis gratuit et sans engagement.
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